操作手册
从首页到配置，每个功能的详细说明都在这里。小程序内「我的 → 产品操作指引」可随时查看精简版。
首页功能
逐一介绍首页所有功能区。
打开小程序即见首页，从上到下依次为资产概览、资产预测、核心功能区与待办事项，家庭财务全貌一屏掌握。
首页顶部卡片，展示家庭净资产、总资产、总负债及本月增长情况，一眼掌握家庭财务全貌。
- 净资产 = 总资产 - 总负债
- 最新维护较上次维护资产余额时，净资产的变动
- 加入家庭后，数据为家庭汇总数据，否则为个人数据
基于当前资产和收支趋势，预测 1 年、3 年、5 年后的家庭净资产走势及月均增长。
- 预测基于今年过往月份的账单结余均值计算，仅供参考
- 收入分配及账单数据越完整预测越准确
- 加入家庭后，数据为家庭汇总数据，否则为个人数据
收入分配、智能记账、限定资产、财务报表四大核心功能的快捷入口，点击直达对应功能。
首页展示待处理的财务事项，点击可查看详情并办理。
- 自动检测需要处理的财务事项
- 支持标记完成和快速跳转办理
- 每月初，自动生成余额更新、记账待办
- 新成员加入家庭后，向管理员生成 2 个待办：收入来源确认、分配方案配置确认
- 执行收入分配后，生成手动转账待办
系统消息、家庭邀请、建议回复统一收纳，不错过任何重要通知。
- 入口：首页导航栏左侧消息图标，或「我的」页面帮助与反馈区
- 有未读消息时，入口处显示红点提示
- 消息类型包括：家庭邀请、功能建议回复、系统通知
- 列表按时间倒序，未读消息标题加粗并标记「未读」标签
- 支持一键「全部已读」，批量标记所有消息
- 家庭邀请消息可在详情页直接同意或拒绝
- 消息详情支持长文查看，包含完整通知内容
每笔收入到账后，按方案分配到储蓄、投资、消费等用途。这是本产品与传统记账软件的核心区别。灵感来自「六个罐子」理财法：预先创建分配罐子和分配模板，一套罐子可配多套模板。
打开收入分配页，选模板、输金额，确认收入来源与归属月份；执行前逐罐子核对分配明细与各渠道到账金额，确认无误后点击执行分配。
- 支持多套模板切换，按选中模板执行每一笔收入的分配
- 收入来源可自行维护
- 分配前需确认收入来源与归属月份（假设工资 5 号到账，本次收入分配在当月；假设工资 20 号到账，本次分配至下个月），分配时可按需调整分配金额
- 逐罐子确认分配金额：单渠道产品罐子直接填写金额；多渠道产品罐子需展开多资产列表，各渠道金额合计必须等于罐子总额
- 未绑定渠道产品的金额单独汇总显示
- 各渠道金额校验通过后才能执行
分配完成后查看各罐子到账明细，数据自动计入智能记账的账单；系统只记录分配，实际资金需手动转入对应渠道产品，首页待办会提醒你。
- 分配完成后，数据自动计入账单
- 执行分配后，需按分配方案将资金手动转入至不同渠道产品中，首页生成转账待办，完成转账后可标记完成
分配记录支持回退，回退时会同步删除对应的账单记录。
- 分配页点击「分配历史」，进入历史分配记录
- 找到需要回退的分配记录，点击进入分配详情
- 点击「回退本次分配」，该次分配数据自动从账单中移除
记录每一笔支出，维护合理的科目及刚性支出等信息。记账的目的是验证分配执行情况，评估资产健康。支持三种记账方式：手动记账、自动记账、导入记账。
- 支持按时间、分配罐子、记账科目、用于谁、交易成员分析支出情况
- 加入家庭后，数据为家庭汇总数据，否则为个人数据
记账功能主入口，按月查看支出分析，切换三种记账模式并筛选账单。
- 展示当月支出总额与分类分布
- 提供手动记账、自动记账、导入记账三个入口
- 账单列表支持多维度筛选
点击记账首页的「支出分析」入口进入，按趋势与多维度分析当月支出构成。
- 支持切换按月/按年不同视角，支持选择时间
- 支出趋势图点击具体柱条，显示当天明细
- 维度分析支持收入分配、记账科目、用于谁、交易成员多维度展示支出汇总数据
随时手动记录单笔账单，适合小额、临时消费。
- 填写金额、科目、分配罐子、用于谁等信息
- 科目与分配罐子联动，记账时自动归类
维护周期性账单（如房租、订阅费），到约定时间自动记录，无需手动操作。
- 设置周期频率（每月/每周等），到点自动生成账单
- 适合固定支出的自动化管理
从支付宝、微信导出账单批量导入，自动分类预填后核实入账，是日常记账的主力方式。
从支付宝、微信导出账单文件上传，系统自动解析并智能分类预填，批量导入最省心。
- 选择账单来源（支付宝/微信）后上传账单文件
- 支持多次上传，随时随地核实，统一导入已核实账单
- 分类规则分两种：用自然语言写补全分类规则和跳过不导入规则
- 导入账单时必须先打开自动分类开关，规则才会生效
导入后的账单先进入待核实列表，逐条核实字段后确认导入正式入账；已导入的账单仍可单笔或批量核实修正。
- 待核实列表展示自动填充结果与跳过数据
- 核实完成后标记，进入待导入列表，点击完成导入，数据正式进入账单
- 命中跳过规则的账单不进入核实列表（如余额宝收益、花呗分期还款），误判可恢复，确认跳过可永久删除
- 导入成功的数据可在详情页单笔核实，批量管理支持批量核实或删除
每次导入都有记录，导入错了可整批回退，数据重新回到待导入列表。
- 导入历史支持回退导入
- 回退后数据重新显示在待导入列表
你是否知道这笔钱也是你的私有财产，管理社保、公积金、养老金等需要特定条件才可以动用的资产。
- 展示个人可支配的限定资产
- 预测个人退休年龄、养老金缴纳剩余年限、预计月领金额（仅供参考）
- 展示基本养老保险、个人养老金、住房公积金、基本医疗保险的缴纳金额、比例、余额
- 加入家庭后，数据为家庭汇总数据，否则为个人数据
在首页核心功能区点击「限定资产」进入，查看社保、公积金、养老金等限定资产的总览与养老预测。
- 限定资产总览、养老预测与分类查看
基本养老保险的缴纳明细与规则说明，了解单位/个人缴纳比例与养老金构成。
- 展示缴费基数、已缴纳月数与月均入账
- 单位缴纳与个人缴纳分别展示金额与比例
- 附基本养老保险科普：参保类型与退休后养老金计算逻辑
个人养老金账户余额、缴费与领取说明，作为养老保险的补充。
- 展示账户余额、已缴纳/预计缴纳年限与领取方式
- 关联绑定的缴存渠道，可查看存入银行
- 附个人养老金科普：参保条件、缴费额度与税收优惠、领取条件
住房公积金缴纳明细与规则说明，基本公积金与补充公积金分别展示单位与个人缴纳。
- 展示缴纳基数与月均入账
- 基本公积金、补充公积金分别展示单位/个人缴纳金额与比例
- 附住房公积金科普：缴存公式与缴存规则
基本医疗保险缴纳明细与规则说明，了解单位/个人缴纳比例与账户构成。
- 展示缴纳基数与月均入账
- 单位缴纳与个人缴纳分别展示金额与比例
- 附基本医疗保险科普：参保类型、缴费规则与账户构成
多维度收支报表与资产负债全景，帮助了解家庭财务状况。
- 支持月报/年报切换查看
- 加入家庭后，数据为家庭汇总数据，否则为个人数据
报表总入口，切换月报/年报、选择时间，四张报表与健康诊断入口都在这里。
- 资产负债表、收支明细表、收入分配执行表、限定资产四张报表
- 首页展示财务健康综合评分与健康等级
家庭净资产全景与全量资产负债明细。
- 家庭净资产与总资产、总负债、限定资产汇总
- 全量资产负债明细
本期结余与收入/支出分类明细。
- 本期结余与收入、支出汇总
- 收入/支出分类明细
按收入分配罐子分析执行情况，看看每个罐子的分配与支出结余。
- 各罐子执行率、分配金额与支出结余
储蓄率、负债率、应急储备等多维度评估，给出优化方向。
- 综合健康评分：雷达图评分评级、分项指标与综合建议
- 单项指标可查看详情，包含分析建议与优化方向
配置管理（我的）
「我的」页面所有配置功能的详细说明。
管理家庭成员，支持多人协作管理家庭资产。
- 创建家庭后可邀请成员加入
- 创建家庭后，自动将收入分配罐子、分配模板、收入来源、记账科目复制为家庭配置
- 支持管理员转让
- 加入家庭后，所有数据，家庭范围内共享
- 新用户加入家庭后，会复制其收入分配罐子、收入来源、记账科目数据到家庭配置中，同名罐子、记账科目自动合并，需手动调整模板配置
- 离开或解散家庭后，所有数据只能看到个人数据
首次进入还未组建家庭，点击「创建家庭」，输入家庭名称后即可成为家庭管理员。
点击「邀请家庭成员」，选择分享邀请，将邀请卡片分享至微信好友或群聊，对方点击卡片即可注册加入家庭。
输入对方注册的用户名发送邀请，邀请将推送到对方的消息中心，对方同意后自动加入家庭，并向邀请方回执结果。
家庭组建后，管理员收到四条数据确认待办，需依次核实各项配置，确保家庭数据准确完整。
- 四条待办：收入来源配置确认、分配方案配置确认、资产余额维护确认、限定资产配置确认
- 核实家庭收入来源是否需要增加、修改、删除
- 确认罐子需要绑定谁的渠道产品
- 确认对方导入的模板是否保留
- 确认记账科目是否需要调整
- 可维护对方的渠道产品资产余额与限定资产余额
- 检查固定资产与负债是否存在重复性维护
- 可维护对方的限定资产配置（社保、公积金、养老金缴纳基数与比例）
管理银行卡、支付宝、微信等资金渠道及其产品，是记账和资产管理的基础。
渠道是指资金存在的载体，如微信、支付宝、银行等。
- 可设置渠道名称、类型、图标与颜色，便于报表区分
- 渠道可设置卡号后四位，标识具体账户
- 支持修改、删除渠道，展开渠道可管理其下产品
- 加入家庭后，可见其他成员维护的渠道数据，但不可修改
产品从属于渠道，如支付宝的余额宝、微信的零钱、交通银行的活期存款、某某理财等。
- 产品可设置流动/非流动属性，影响资产负债表的流动资产归类
- 产品与收入分配的罐子绑定后，分配时自动匹配转账去向
- 渠道下支持添加、编辑、删除产品
- 建议把常用的资金账户都配置齐全
管理工资、兼职、奖金等收入来源，用于收入分配时选择。
- 收入来源用于收入分配时选择对应来源
- 支持新增、编辑、删除收入来源
- 加入家庭后，可见其他成员维护的收入来源数据
- 通过归属人标签，识别当前收入来源是哪个家庭成员配置，便于各自维护、互不混淆
罐子、模板、科目三位一体，构成完整的收入分配体系。灵感来自「六个罐子」理财法，让每笔收入都有明确去向。
从预设方案一键引用整套配置，也可以自己从零搭建。
- 官方预设覆盖单身、新婚、刚需、育儿、双薪、自由职业等家庭阶段，可查看完整方案详情后一键引用
- 引用时同名罐子、同名科目不会引入，只新增非同名项，避免覆盖已有配置
- 模板全量引入，自动加方案名后缀便于区分，可按需调整
罐子是分类定义，一套罐子可供多套模板引用，实现分类与模板解耦。
- 每个罐子可设置资金用途（普通/应急储备/投资），用于财务健康评估
- 每个罐子可绑定渠道产品，便于明确分配后资金流向哪个账户
- 罐子家庭视角共享，加入家庭后自动复制为家庭罐子
- 新成员加入家庭时，同名罐子自动合并，不同名罐子新增到家庭
为每个罐子配置比例/金额/归口，一套罐子可配多套模板，按不同场景切换。
- 支持比例和金额两种配置模式，收入分配时按选中模式计算金额
- 每套模板必须配置一个归口罐子，其他罐子分配完后剩余进入归口罐子
- 归口标记在模板配置中设置，而非在罐子上设置
- 加入家庭后，自动切换为家庭的分配方案
维护支出科目分类，科目与收入分配罐子联动，记账时自动归类。
- 每个科目需要关联收入分配罐子
- 每个科目需要关联科目用途，用于评估财务健康
- 加入家庭后，自动切换为家庭的科目方案
账单导入时智能自动帮你填分类或跳过不想导入的记录，让记账更省心。
- 规则分两种：补全分类和跳过不导入
- 补全规则命中后，智能自动填分类/刚性比例，导入后直接可入账
- 跳过规则命中后，对应的账单不会进入核实列表，例如余额宝收益、花呗分期还款等
- 规则用自然语言写就行，例如「交易对方含美团外卖时分类为餐饮/外卖」
- 导入账单时必须先打开智能自动分类开关，规则才会生效
- 系统不会覆盖你手动填过的字段，只会填空的
系统无法实时获取各类资产余额，需定期手动更新各资产的实际余额，保持资产数据准确。
- 建议每月初维护一次
- 手动查看支付宝、微信、银行、社保账户余额，维护到系统余额中
- 资产除维护余额外，部分资产需维护是否流动、缴纳年限等信息，用于其他功能的测算使用
设置社保、公积金、养老金的缴纳基数与比例的配置信息。
- 维护个人基本信息、参保缴费情况、对未来经济预测，用于养老金预测使用
- 维护基础养老保险、个人养老金、住房公积金、基本医疗保险的缴纳比例，默认按参保城市带出，可修改
- 加入家庭后，可展示和维护其他家庭成员的限定资产配置
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- 多种主题色可选
根据你的使用情况，随时给我们提建议。
- 支持提交功能建议或者问题反馈，随时查看处理状态
